Hipotēkas garantijas: ko prasa banka?

Kādas prasības parasti bankas uzstāda, lai izsniegtu hipotēku? Šis ir svarīgs jautājums tiem, kas plāno aizņemties naudu nekustamā īpašuma iegādei, vai tas būtu pirmais vai otrais dzīvoklis. Piešķirot lielu kredītu, banka cenšas mazināt riskus un prasa pārliecību, ka aizņēmējs spēs segt parādu.

Kāpēc bankas pieprasa garantiju?

Banka, izsniedzot hipotēku, saskaras ar noteiktiem riskiem, piemēram, aizņēmēja iespējamu maksātnespēju, kas var radīt zaudējumus bankai. Lai mazinātu šos riskus, bankas prasa aizdevuma garantijas. Šīs garantijas dod iespēju bankai atgūt naudu pat gadījumā, ja aizņēmējs nespēj atmaksāt. Galvenie garantiju veidi ir:

1. Hipotēka : visizplatītākais garantijas veids, kad banka iegūst tiesības uz īpašumu. Ja aizņēmējs neveic maksājumus, banka var pārdot īpašumu, lai atgūtu naudu.

2. Galvojuma ķīla : šajā gadījumā kāda trešā persona (galvotājs) apņemas segt parādu, ja aizņēmējs neveic maksājumus.

3. Nodrošinājums (parasti reti) : varētu būt papildu garantija, bet parasti tiek izmantots citos aizdevumos, nevis hipotēkās.

Kā darbojas hipotēka kā garantija?

Hipotēka dod bankai tiesības uz īpašumu, ja aizņēmējs nespēj izpildīt savus pienākumus. Tas nozīmē, ka bankai ir prioritāte pār citiem kreditoriem, pārdodot ieķīlāto īpašumu. Hipotēka tiek izsniegta par lielāku summu, nekā aizdevums, lai segtu papildu izmaksas, piemēram, procentus, juridiskās izmaksas un apdrošināšanu.

Galvojuma princips

Galvojums paredz, ka kāda trešā persona (galvotājs) uzņemas atbildību par kredīta maksājumiem, ja aizņēmējs tos neveic. Šāda vienošanās tiek noslēgta ar speciālu līgumu, un galvotājs var būt atbildīgs pret banku tāpat kā aizņēmējs.

Papildu garantijas

Ir gadījumi, kad banka pieprasa papildu garantijas, ja pamatgarantija šķiet nepietiekama. Piemēram, aizņēmējs var piedāvāt citu īpašumu kā ķīlu vai noslēgt apdrošināšanu, kas segs maksājumus, ja darbavietu zaudējumi vai citi neparedzēti notikumi.

Kad banka noraida hipotēku.

Banka var atteikt hipotēku, ja:

• Īpašums neatbilst prasībām (piemēram, nav pārdošanā).
• Galvotājam nav pietiekami stabils finansiālais stāvoklis.
• Nav sniegtas papildu garantijas paaugstināta riska situācijā.

Pirms hipotēkas līguma slēgšanas vienmēr ir vērts salīdzināt dažādu banku prasības attiecībā uz galvojumiem, jo tās var atšķirties.