Kā iegūt aizdevumu, kas ir lielāks par īpašuma cenu?

Kā iegūt hipotēku, kas pārsniedz īpašuma vērtību

Retos gadījumos bankas var izsniegt hipotēkas, kas pārsniedz īpašuma cenu. Tomēr ir situācijas, kad tas ir iespējams, it īpaši, ja nepieciešami līdzekļi remontam vai citiem izdevumiem. Svarīgi saprast, ka parasti bankas neaizdod vairāk par 80% no īpašuma vērtības, bet ir izņēmumi. Kā rīkoties, ja nepieciešama liela summa?

Kā saņemt hipotēku par lielu summu

Dažreiz, iegādājoties nekustamo īpašumu, var būt nepieciešama summa, kas pārsniedz tā tirgus vērtību. Tas var būt saistīts ar remontu, notāra izdevumiem vai citiem saistītiem izdevumiem. Tomēr bankas reti piekrīt šādiem pieprasījumiem un ir jāievēro noteikti nosacījumi, lai saņemtu šādu kredītu.

Kad var saņemt hipotēku par summu, kas pārsniedz 80% no īpašuma vērtības?

Pirms hipotekārā kredīta izsniegšanas bankas izvērtē aizdevuma un īpašuma attiecību (LTV), kas parāda aizdevuma summu attiecību pret īpašuma vērtību. Parasti bankas neaizdod vairāk par 80% no īpašuma vērtības. Ja īpašums maksā 200 000 eiro, maksimālais aizdevums būs 160 000 eiro.

Šis ierobežojums balstās uz CICR 1995. gada 22. aprīļa lēmumu, kas ieteic neizsniegt hipotēkas vairāk par 80%. Tomēr šis noteikums nav obligāts, un, ja ir pamatoti iemesli, bankas var nodrošināt hipotēku, kas pārsniedz 80% un dažreiz pat 100%.

Prasības hipotēkas saņemšanai par summu, kas pārsniedz īpašuma vērtību

Lai iegūtu hipotēku par summu, kas pārsniedz īpašuma vērtību, nepieciešams atbilstīt dažādiem nosacījumiem. Banka pārbaudīs standarta prasības, piemēram, īpašuma novērtējumu un aizņēmēja finansiālo stāvokli. Tālāk bankai ir jāpārliecinās par pārliecinošiem iemesliem aizdevuma summas palielināšanai.

Piemēram, šādi iemesli var ietvert:

• nepieciešamību pēc papildu līdzekļiem remontam vai modernizācijai;
• vēlmi iekļaut nekustamo īpašumu aizdevumā, notāra izdevumus vai citus pirkuma saistītos izdevumus;
• nepieciešamību atmaksāt citus kredītus vienlaikus ar hipotēkas iegūšanu.

Šie iemesli ir jādokumentē un jānorāda hipotēkas līgumā. Piemēram, ir jānodrošina renovācijas darbu līgumi vai darbuzņēmēju līgumi, lai pamatotu nepieciešamību pēc lielākas summas.

Papildu garantijas un riski, saņemot hipotēku par summu, kas pārsniedz īpašuma vērtību

Hipotēkas iegūšana par summu, kas pārsniedz īpašuma vērtību, saistīta ar noteiktiem riskiem un prasa bankai papildu garantijas. Bankas var noteikt stingrākus aizdevuma nosacījumus un prasīt papildu aizsardzības pasākumus.

Papildu garantijas no bankas

Palielinoties kredīta nemaksāšanas riskam, banka var prasīt papildu garantijas, piemēram:

• papildu apdrošināšanu summai, kas pārsniedz īpašuma vērtību;
• galvotāju piesaisti, kas var segt parādu gadījumā, ja galvenais aizņēmējs to nespēj izdarīt;
• otras hipotēkas reģistrāciju citā īpašumā kā papildu drošības pasākumu.

Augstāka riska dēļ bankas reti piekrīt šādiem darījumiem, un apstiprināšanas process var būt sarežģītāks.

Nodokļu auditu riski

Aizņēmējiem, kuri iegūst hipotēku, kas pārsniedz īpašuma vērtību, var tikt piemērota papildu nodokļu pārbaude. Valsts ieņēmumu dienests var uzskatīt, ka īpašuma vērtība ir pārspīlēta, lai iegūtu lielāku kredītu, kas var novest pie izmeklēšanas un juridiskām sekām, ieskaitot apsūdzības par krāpšanu vai nepatiesu informāciju oficiālos dokumentos.

Alternatīvi veidi, kā iegūt lielāku naudas summu

Tā vietā, lai iegūtu hipotēku, kas pārsniedz īpašuma vērtību, ir vērts apsvērt alternatīvas finansēšanas iespējas. Dažas bankas piedāvā īpašus aizdevumu produktus, kas apvieno nekustamā īpašuma iegādi ar nepieciešamajiem izdevumiem:

• Pirkšanas un renovācijas hipotēka segs ne tikai īpašuma cenu, bet arī remonta izmaksas;
• Pirkuma un likviditātes hipotēka nodrošina papildu līdzekļus dažādiem pirkuma saistītiem izdevumiem.

Pirmajā gadījumā kredīts tiek izsniegts pakāpeniski, nevis uzreiz visā summu, kas palīdz kontrolēt līdzekļu izlietojumu. Otrajā gadījumā bieži vien ir nepieciešams otrs īpašums kā papildu nodrošinājums.

Tāpēc, ja nepieciešama liela aizdevuma summa, ir svarīgi rūpīgi sagatavoties, apstiprināt visus izdevumus un ņemt vērā riskus, kas saistīti ar nodokļu pārbaudi un papildu saistībām ar banku.